10 alasan utama untuk mendapatkan asuransi umum: buat hidup Anda tanpa risiko

Untuk hidup bebas risiko, asuransi umum adalah pilihan praktis. Setiap orang setiap saat berisiko. Risiko adalah kemungkinan bahwa sesuatu yang tidak kompeten atau tidak pasti terjadi. Dalam situasi seperti itu kita harus mengamankan semua hal yang kita miliki. Keamanan ini ditawarkan oleh Asuransi. Polis asuransi dapat dibagi menjadi 2 kategori: asuransi umum dan jiwa.

Asuransi umum pada dasarnya mencakup properti terhadap kebakaran, perampokan, dll. Ini juga mencakup perlindungan pribadi seperti asuransi kecelakaan dan kesehatan dan asuransi tanggung jawab yang mencakup tanggung jawab hukum. Ada asuransi khusus yang disebut ganti rugi profesional yang secara khusus ditujukan untuk para profesional yang bekerja. Jenis asuransi ini diambil untuk mengganti kerugian profesional terhadap semua kerugian yang mungkin terjadi selama pekerjaan.

Kebijakan asuransi umum telah menjadi penting dalam kehidupan saat ini karena mencakup hampir semua hal seperti rumah, mobil, dan bahkan kesehatan Anda. Alasan berbeda untuk memilih asuransi adalah sebagai berikut:

Alasan utamanya adalah untuk mendapatkan ketenangan pikiran. Asuransi memberikan keamanan kepada setiap individu terhadap risiko atau kecelakaan.

Karena asuransi, beban dan tekanan kerugian hampir dapat diabaikan, karena kerugian ditutupi oleh perusahaan asuransi di bawah polis.

Anda dapat membayar premi dan menggunakannya sebagai rekening tabungan. Jika ini diperlukan di masa depan, akun ini dapat digunakan untuk menutupi kerugian Anda.

Asuransi umum membantu para pengusaha meningkatkan produktivitas mereka dan mencapai laba yang tinggi dan mereka tidak harus menyimpan cadangan khusus untuk menutupi risiko masa depan mereka.

Pengusaha dapat menjalani kehidupan yang bebas stres karena semua barang dan jasa yang diangkut di luar negara atau negara dapat diasuransikan dan jika ada kerugian selama pengiriman, tidak ada pihak yang akan menderita kerugian.

Asuransi juga melindungi kesehatan seseorang. Jadi jika Anda memiliki asuransi kesehatan dan kecelakaan terjadi, tagihan rumah sakit dibayar oleh perusahaan.

Dalam kasus kecelakaan mobil, Anda dapat mengklaim biaya asuransi dari perusahaan asuransi.

Ketika orang mengambil asuransi umum, pemegang polis tidak harus membayar kewajiban yang tidak terduga karena berada di bawah asuransi tersebut.

Kebijakan asuransi biasanya merupakan kontrak antara dua hingga tiga pihak yang salah satunya adalah perusahaan asuransi. Ada berbagai jenis asuransi yang menyelesaikan perbedaan antara dua pihak, di mana kedua belah pihak dapat menderita dan kewajiban untuk membayar kerugian tidak dengan satu pihak.

Ketika Anda memilih asuransi umum, Anda dapat menjalani hidup Anda dengan bebas dan percaya diri tanpa mengkhawatirkan masa depan keluarga dan bisnis Anda.



Source by Here's Billmore

Hukum asuransi – perspektif India

PENDAHULUAN

"Asuransi harus dibeli untuk melindungi Anda dari bencana yang jika tidak akan merusak keuangan."

Secara sederhana, asuransi memungkinkan seseorang menderita kerugian atau kecelakaan untuk mengkompensasi konsekuensi dari kecelakaan mereka. Ini memungkinkan Anda untuk melindungi diri dari risiko sehari-hari untuk kesehatan, pribadi, dan situasi keuangan Anda.

Asuransi di India dimulai tanpa peraturan di abad kesembilan belas. Itu adalah kisah khas dari era kolonial: ada beberapa perusahaan asuransi Inggris yang mendominasi pasar dan mengoperasikan pusat-pusat perkotaan yang besar. Setelah kemerdekaan, butuh giliran teater. Asuransi dinasionalisasi. Pertama, perusahaan asuransi jiwa dinasionalisasi pada tahun 1956, dan kemudian bisnis asuransi non-jiwa dinasionalisasi pada tahun 1972. Baru pada tahun 1999 perusahaan asuransi swasta diizinkan untuk berpartisipasi dalam kegiatan asuransi lagi dengan maksimal 26% dari aset luar negeri

"Sektor asuransi sangat besar dan dapat cukup mengintimidasi. Asuransi dijual untuk hampir semua hal dan apa pun yang dapat Anda pikirkan. " Menentukan apa yang baik untuk Anda bisa menjadi pekerjaan yang sangat sulit. "

Konsep asuransi telah diperpanjang di luar cakupan aset berwujud, dan risiko kerugian karena perubahan mendadak dalam nilai tukar, kerusuhan politik, kelalaian dan tanggung jawab atas kerugian juga dapat ditutupi.

Tetapi jika seseorang dengan hati-hati berinvestasi dalam asuransi untuk propertinya sebelum kejadian yang tidak terduga, dia akan dikompensasikan dengan tepat untuk kehilangannya begitu tingkat kerusakan telah terjadi.

Kedatangan Bank Negara India dengan proposal untuk bancassurance membawa dinamika baru ke permainan Pengalaman kolektif negara-negara lain di Asia telah menderegulasi pasar mereka dan telah memungkinkan perusahaan asing untuk berpartisipasi Jika pengalaman negara-negara lain adalah panduan, dominasi Asuransi Jiwa Perusahaan dan Perusahaan Asuransi Umum tidak cepat hilang.

Tujuan dari semua polis asuransi adalah untuk mengkompensasi pemilik atas kerugian yang dihasilkan dari berbagai risiko, yang ia harapkan, untuk hidupnya, properti dan bisnisnya. Asuransi terutama terdiri dari dua jenis: asuransi jiwa dan asuransi non-jiwa. Asuransi umum berarti Asuransi Pemadam Kebakaran, Pengapalan, dan Lain-lain yang mencakup asuransi terhadap pencurian atau pencurian, jaminan kesetiaan, asuransi untuk tanggung jawab majikan dan asuransi kendaraan bermotor, ternak dan tanaman pangan.

Asuransi jiwa di India

"Asuransi jiwa adalah surat cinta yang tulus yang pernah ditulis.

Ini menenangkan tangisan bayi yang lapar di malam hari, menghilangkan hati keluarga yang berduka.

Ini adalah menenangkan bisikan dalam gelap, jam-jam tenang malam. "

] Kebijakan asuransi jiwa diperkenalkan lebih dari 100 tahun yang lalu di India. Ciri-ciri yang mencolok tidak dipahami secara luas di negara kita sebagaimana seharusnya. Tidak ada definisi hukum tentang asuransi jiwa, tetapi ini didefinisikan sebagai kontrak asuransi di mana tertanggung setuju untuk membayar sejumlah tertentu premi pada waktu tertentu, dan sebagai imbalannya perusahaan asuransi setuju untuk membayar jumlah tertentu dalam kondisi tertentu. cara tertentu dalam hal peristiwa tertentu tergantung pada durasi kehidupan manusia.

Asuransi jiwa lebih unggul dari bentuk tabungan lain!

"Tidak ada kematian Asuransi jiwa meningkatkan kehidupan dan mengalahkan kematian. Ini adalah premi yang kita bayar untuk kebebasan hidup setelah kematian."

Tabungan melalui asuransi jiwa menjamin perlindungan penuh terhadap risiko kematian dari penghemat. Dengan polis asuransi jiwa, seluruh jumlah uang pertanggungan adalah karena (dengan bonus, jika berlaku) setelah kematian, sementara dengan skema tabungan lain hanya jumlah yang disimpan (dengan bunga) yang harus dibayar.

Karakteristik penting dari polis asuransi jiwa adalah a) itu adalah kontrak yang berkaitan dengan kehidupan manusia, yang b) mengatur pembayaran sekaligus, dan c) jumlah tersebut dibayarkan setelah berakhirnya periode tertentu atau atas kematian orang yang diasuransikan. Maksud dan tujuan dari tertanggung dalam mengambil kebijakan perusahaan asuransi jiwa adalah untuk melindungi kepentingan sanak saudaranya yang masih hidup, yaitu, istri dan anak-anak, jika diperlukan, bahkan dalam kasus kematian yang prematur dari tertanggung sebagai akibat dari peristiwa tersebut. di setiap acara yang tak terduga. Polis asuransi jiwa juga umumnya diterima sebagai jaminan bahkan untuk pinjaman komersial.

NON-LIFE ASURANSI

"Setiap aset memiliki nilai dan bisnis terkait dengan perlindungan nilai ekonomi aset."

Asuransi non-jiwa berarti asuransi selain asuransi jiwa seperti kebakaran, laut, kecelakaan, medis, kendaraan bermotor, dan asuransi keluarga. Aset akan diciptakan melalui upaya pemilik, yang dapat terdiri dari bangunan, kendaraan, mesin dan properti berwujud lainnya. Karena barang berwujud memiliki bentuk fisik dan konsistensi, itu tunduk pada banyak risiko, mulai dari api, bahaya terkait pencurian dan pencurian.

Beberapa polis asuransi umum adalah:

Asuransi properti: rumah adalah properti yang paling berharga. Kebijakan ini dimaksudkan untuk mencakup berbagai risiko di bawah satu kebijakan. Ini memberikan perlindungan untuk properti dan kepentingan orang yang diasuransikan dan keluarga.

Asuransi kesehatan: ia menyediakan perlindungan, yang memberikan biaya medis setelah rawat inap karena sakit mendadak atau kecelakaan.

Asuransi kecelakaan pribadi: asuransi ini memberikan kompensasi atas risiko kematian atau cedera (sebagian atau permanen) yang disebabkan oleh kecelakaan. Ini termasuk penggantian biaya perawatan dan penggunaan fasilitas rumah sakit untuk perawatan.

Asuransi perjalanan: polis mencakup tertanggung terhadap berbagai peristiwa selama perjalanannya ke luar negeri. Ini mencakup tertanggung terhadap kecelakaan diri, biaya medis dan repatriasi, kehilangan bagasi terdaftar, paspor dll.

Asuransi Kewajiban: kebijakan ini membebaskan direktur atau pejabat atau profesional lain dari kerusakan yang dideritanya sebagai akibat dari tindakan yang salah. kapasitas resmi mereka.

Asuransi kendaraan bermotor: undang-undang kendaraan bermotor menetapkan bahwa setiap kendaraan bermotor yang berlatih di jalan harus diasuransikan, dengan setidaknya hanya kebijakan pertanggungjawaban. Ada dua jenis kebijakan yang terkait dengan tindakan pertanggungjawaban, sementara perusahaan asuransi lain menanggung semua pertanggungjawaban dan kerusakan pada kendaraan seseorang.

PERJALANAN DARI SEBUAH INFAN KE REMAJA!

Sejarah perspektif

Sejarah asuransi jiwa di India tanggal kembali ke 1818 ketika dikandung sebagai sarana merawat janda Inggris. Menariknya, pada masa itu premi yang lebih tinggi diminta untuk kehidupan India daripada kehidupan non-India, karena kehidupan orang India dianggap lebih berisiko untuk berlindung.

Bombay Mutual Life Insurance Society memulai bisnisnya pada tahun 1870. Ini adalah perusahaan pertama yang membebankan premi yang sama untuk kehidupan India dan non-India. The Oriental Assurance Company didirikan pada tahun 1880. Bisnis asuransi di India, di sisi lain, berasal dari Triton (Tital) Insurance Company Limited, perusahaan asuransi umum pertama yang didirikan pada tahun 1850 oleh Inggris di Calcutta. . Sampai akhir bisnis asuransi abad kesembilan belas hampir seluruhnya berada di tangan perusahaan asing.

Peraturan asuransi secara resmi dimulai di India dengan berakhirnya Undang-Undang Perusahaan Asuransi Jiwa tahun 1912 dan Undang-Undang Dana Providence tahun 1912. Berbagai penipuan dalam operasi asuransi yang berusia 20-an dan 30-an yang tidak ternoda di India. Pada tahun 1938 ada 176 perusahaan asuransi. Undang-undang komprehensif pertama diperkenalkan dengan Undang-Undang Asuransi tahun 1938 yang mengatur tentang ketatnya pengawasan negara atas kegiatan asuransi. Bisnis asuransi tumbuh lebih cepat setelah kemerdekaan. Perusahaan-perusahaan India memperkuat kendali mereka pada perusahaan ini, tetapi meskipun pertumbuhan yang diamati, asuransi tetap menjadi fenomena perkotaan.

Pemerintah India pada tahun 1956 menyatukan lebih dari 240 perusahaan asuransi jiwa swasta dan perusahaan penyedia di bawah satu perusahaan monopoli yang dinasionalisasi dan perusahaan asuransi jiwa (LIC) lahir. Nasionalisasi dibenarkan karena akan menciptakan dana yang sangat dibutuhkan untuk industrialisasi yang cepat. Ini sejalan dengan perencanaan pemerintah dan jalur pembangunan yang dipilih oleh pemerintah.

Bisnis asuransi (bisnis asuransi non-jiwa) terus berkembang dengan sektor swasta hingga 1972. Kegiatan mereka terbatas pada perdagangan dan industri terorganisir di kota-kota besar. Sektor asuransi non-jiwa dinasionalisasi pada tahun 1972. Ini menyatukan hampir 107 perusahaan asuransi dan mengelompokkan mereka menjadi empat perusahaan: Perusahaan Asuransi Nasional, Perusahaan Asuransi Baru India, Perusahaan Asuransi Oriental dan Perusahaan Asuransi India Bersatu. Ini adalah anak perusahaan dari General Insurance Company (GIC).

Industri asuransi jiwa dinasionalisasikan di bawah Undang-Undang Asuransi Jiwa (LIC) Act of India. Dalam beberapa hal, LIC telah menjadi sangat berkembang. Tanpa menghiraukan monopoli, ia memiliki sekitar 60-70 juta pemegang polis. Karena kelas menengah India sekitar 250-300 juta, LIC telah mampu menangkap sekitar 30% dari itu. Sekitar 48% pelanggan LIC berasal dari daerah pedesaan dan semi-perkotaan. Ini mungkin tidak akan terjadi jika piagam LIC tidak secara khusus dimaksudkan untuk melayani pedesaan. Tingkat tabungan yang tinggi di India adalah salah satu faktor eksogen yang telah membantu LIC berkembang pesat dalam beberapa tahun terakhir. Meskipun tingkat tabungan di India tinggi (dibandingkan dengan negara-negara lain dengan tingkat perkembangan serupa), orang India menunjukkan tingkat keengganan risiko yang tinggi. Jadi hampir setengah dari investasi dalam aset fisik (seperti real estat dan emas). Sekitar dua puluh tiga persen berada di deposito bank (bunga rendah tapi aman). Selain itu, sekitar 1,3 persen dari PDB adalah kendaraan tabungan yang terkait dengan asuransi jiwa. Angka ini meningkat dua kali lipat antara tahun 1985 dan 1995.

Pandangan Dunia – Asuransi jiwa di India

Di banyak negara, asuransi telah menjadi bentuk tabungan. Di banyak negara maju bagian signifikan dari tabungan domestik adalah dalam bentuk rencana asuransi donasi. Ini tidak mengherankan. Keakraban beberapa negara berkembang lebih mengejutkan. Afrika Selatan, misalnya, berada di tempat kedua. India tersembunyi antara Chili dan Italia. Ini bahkan lebih mengejutkan mengingat tingkat perkembangan ekonomi di Chili dan Italia. Karena itu kami dapat menyimpulkan bahwa budaya asuransi ada di India meskipun pendapatan per kapita rendah. Ini menjanjikan banyak hal baik untuk pertumbuhan di masa depan. Terutama ketika tingkat pendapatan meningkat, asuransi (terutama kehidupan) cenderung meningkat dengan cepat.

REFORMASI DARI SEKTOR ASURANSI:

Laporan komisi: Satu Dikenal, Satu Anonim!

Meskipun pasar India diprivatisasi dan dibuka untuk perusahaan asing di sejumlah sektor pada tahun 1991, asuransi tetap tidak terjangkau dalam kedua hal. Pemerintah ingin tetap berhati-hati. Di bawah tekanan dari oposisi, pemerintah (pada saat itu didominasi oleh Partai Kongres) memutuskan untuk menunjuk sebuah komite yang dipimpin oleh Mr. RN Malhotra (gubernur dari Reserve Bank of India) saat itu.

Malhotra Committee

Liberalisasi pasar asuransi India disarankan dalam laporan yang dirilis pada tahun 1994 oleh Komite Malhotra, menunjukkan bahwa pasar harus dibuka untuk investor swasta. kompetisi -sektor, dan akhirnya, persaingan asing dari sektor swasta. Ini juga memeriksa tingkat kepuasan pelanggan LIC. Ingin tahu, tingkat kepuasan pelanggan tampaknya tinggi.

Pada tahun 1993, komisi Malhotra – dipimpin oleh mantan menteri keuangan dan Gubernur RBI. R. N. Malhotra – didirikan untuk mengevaluasi sektor asuransi India dan merekomendasikan masa depannya. Komite Malhotra didirikan untuk melengkapi reformasi di sektor keuangan. Reformasi bertujuan untuk menciptakan sistem keuangan yang lebih efisien dan kompetitif sesuai dengan kebutuhan ekonomi, dengan mempertimbangkan perubahan struktural yang sedang terjadi dan mengakui bahwa asuransi adalah bagian penting dari keseluruhan sistem keuangan di mana diperlukan untuk reformasi serupa. Pada tahun 1994, komite menyerahkan laporan dan beberapa rekomendasi yang paling penting termasuk:

o Struktur

Pemerintah mulai di perusahaan asuransi berkurang hingga 50%. Pemerintah harus mengambil alih kepentingan GIC dan anak perusahaannya sehingga anak perusahaan ini dapat bertindak sebagai perusahaan independen. Semua perusahaan asuransi harus diberi kebebasan lebih untuk bekerja.

Persaingan

Perusahaan swasta dengan modal disetor minimum Rs. 1 miliar harus memiliki akses ke sektor ini. Tidak ada perusahaan yang harus melakukan perdagangan melalui satu entitas tunggal baik asuransi jiwa maupun asuransi umum. Perusahaan asing dapat diizinkan memasuki industri bekerja sama dengan perusahaan domestik. Polis asuransi pasca-kehidupan harus dapat beroperasi di pasar pedesaan. Hanya satu perusahaan asuransi jiwa tingkat negara yang diizinkan beroperasi di negara bagian mana pun.

O Otoritas regulasi

Undang-undang asuransi harus diubah. Badan pengatur untuk asuransi perlu ditetapkan. Pengendali Asuransi – bagian dari Departemen Keuangan – harus independen.

o Investasi

Investasi wajib LIC Life Fund dalam obligasi pemerintah berkurang dari 75% menjadi 50%. GIC dan anak perusahaannya mungkin tidak memiliki lebih dari 5% saham di perusahaan mana pun (posisi saat ini harus dikurangi pada tingkat ini dari waktu ke waktu).

o Layanan pelanggan

LIC harus membayar bunga atas keterlambatan pembayaran setelah 30 hari. Perusahaan asuransi harus didorong untuk membuat rencana pensiun unit-linked. Mengotomatiskan operasi dan memperbarui teknologi di sektor asuransi. Komite menekankan bahwa untuk meningkatkan layanan pelanggan dan meningkatkan cakupan kebijakan asuransi, industri harus dibuka untuk kompetisi. Tetapi pada saat yang sama, komite merasa perlu untuk berhati-hati, karena kegagalan apa pun oleh pesaing baru dapat merusak kepercayaan publik di sektor ini. Oleh karena itu, diputuskan untuk memungkinkan persaingan dengan cara terbatas dengan menetapkan persyaratan modal minimum crores Rs.100.

Komite menemukan bahwa ada kebutuhan untuk otonomi yang lebih besar bagi perusahaan asuransi untuk meningkatkan kinerja mereka dan memungkinkan mereka untuk bertindak sebagai perusahaan independen dengan motif ekonomi. Dengan pemikiran ini, Dewan telah mengusulkan pembentukan otoritas regulasi independen: otoritas pengaturan regulasi dan otoritas pembangunan.

Reformasi di sektor asuransi dimulai dengan persetujuan RUU IRDA pada bulan Desember 1999 di parlemen. IRDA sejak pembentukan badan hukum pada bulan April 2000 telah melekat erat pada daftar kerangka kerja dan pendaftaran perusahaan asuransi swasta.

Karena IRDA dibentuk sebagai badan hukum independen, ia telah menempatkan dalam kerangka peraturan yang kompatibel secara global. Keputusan lain yang diambil pada saat yang sama untuk menyediakan sistem pendukung untuk sektor asuransi dan khususnya kepada perusahaan asuransi jiwa adalah peluncuran layanan IRDA online untuk mengeluarkan dan memperbarui lisensi kepada agen. Persetujuan lembaga untuk pelatihan agen juga memastikan bahwa perusahaan asuransi memiliki tenaga kerja yang terlatih dari agen asuransi untuk menjual produk mereka.

Pemerintah India meliberalisasi sektor asuransi pada Maret 2000 dengan transisi dari sektor asuransi. RUU untuk Proposal Legislatif dan Otoritas Pembangunan (IRDA), di mana semua pembatasan akses untuk pemain swasta dicabut dan pemain asing diperbolehkan memasuki pasar dengan sejumlah pembatasan kepemilikan asing langsung. Menurut pedoman saat ini, ada tutup 26 persen untuk mitra asing di perusahaan asuransi. Ada usulan untuk meningkatkan batas ini menjadi 49 persen.

Pembukaan sektor ini cenderung mengarah pada penyebaran dan pendalaman asuransi yang lebih besar di India dan ini mungkin termasuk restrukturisasi dan revitalisasi perusahaan publik. 12 polis asuransi jiwa dan 8 perusahaan asuransi umum terdaftar di sektor swasta. Sejumlah besar perusahaan asuransi swasta yang aktif dalam segmen kehidupan dan non-jiwa telah mulai menjual polis asuransi mereka sejak tahun 2001

Mukherjee Commission

Segera setelah publikasi laporan dari Komisi Malhotra , komite baru, Komite Mukherjee, dibentuk untuk membuat rencana konkret untuk persyaratan perusahaan asuransi yang baru dibentuk. Rekomendasi dari komite Mukherjee belum pernah diketahui publik. Namun, informasi yang difilter menunjukkan bahwa komite merekomendasikan dimasukkannya rasio tertentu dalam neraca perusahaan asuransi untuk memastikan transparansi dalam akuntansi. Namun, Menteri Keuangan telah keberatan dengan ini dan berpendapat, mungkin atas saran dari beberapa pesaing potensial, bahwa ini dapat mempengaruhi prospek perusahaan asuransi yang sedang berkembang.

KOMITE HUKUM INDIA TENTANG REVISI HUKUM ASURANSI 1938 – Laporan Komisi Hukum 190

Pada tanggal 16 Juni 2003, Komisi Hukum mengeluarkan dokumen konsultasi tentang revisi Undang-Undang Asuransi, 1938. Pelaksanaan sebelumnya dari Undang-undang Asuransi, 1938, untuk diubah, terjadi pada tahun 1999 pada saat undang-undang itu disahkan Undang-undang Otoritas Pengembangan Peraturan Asuransi, 1999 (UU IRDA).

Komisi telah melakukan operasi saat ini dalam kerangka kebijakan yang dimodifikasi yang memungkinkan perusahaan asuransi swasta di sektor asuransi jiwa dan non-jiwa. Ada kebutuhan untuk memperkuat mekanisme pengaturan, bahkan ketika menyederhanakan undang-undang yang ada untuk menghapus area yang telah menjadi berlebihan sebagai akibat dari perubahan baru-baru ini.

Salah satu bidang perubahan terpenting adalah dokumen konsultasi dengan saran-saran berikut:

a. menggabungkan ketentuan UU IRDA dengan Undang-undang Asuransi untuk mencegah banyak undang-undang;

b. penghapusan ketentuan yang berlebihan dan transisi dalam Undang-undang Asuransi, 1938;

c. Amandemen mencerminkan perubahan kebijakan yang memungkinkan perusahaan asuransi swasta dan memperkuat mekanisme pengaturan;

d. Memberikan standar yang ketat mengenai pemeliharaan margin solvabilitas & # 39; dan investasi oleh perusahaan asuransi publik dan swasta;

e. Menyediakan mekanisme komplain yang lengkap dengan keluhan tentang:

o Komposisi dari otoritas keluhan (GRA) yang terdiri dari satu anggota legal dan dua teknis untuk menangani keluhan / klaim dari pemegang polis terhadap perusahaan asuransi (GRA & # 39; s diharapkan untuk menunjuk sistem perusahaan asuransi saat ini sebagai Ombudsman);

o Penunjukan petugas pengadilan oleh IRDA untuk memperbaiki denda dan menetapkan penanggung jawab asuransi, perantara asuransi dan agen asuransi;

o Mengajukan banding terhadap keputusan IRDA, GRA & # 39; dan persidangan pejabat untuk Dewan Permohonan untuk Asuransi (IAT) yang terdiri dari hakim (duduk atau pensiun) dari Mahkamah Agung / Kepala Hakim Pengadilan Tinggi sebagai petugas ketua dan dua anggota lain dengan pengalaman yang cukup dalam masalah asuransi;

o banding hukum ke Mahkamah Agung terhadap keputusan IAT.

ASURANSI HIDUP & NON-HIDUP – pembangunan dan pertumbuhan! [19659002] Tahun 2006 merupakan tahun yang penting bagi sektor asuransi sebagai pengawas undang-undang tentang otoritas pengembangan peraturan, yang meletakkan dasar bagi asuransi umum non-jiwa gratis dari tahun 2007, sementara banyak perusahaan mengumumkan rencana untuk menyerang sektor ini

. pemain domestik dan asing telah dengan kuat memperpanjang permintaan lama mereka untuk menaikkan batas FDI dari 26 persen menjadi 49 persen dan pada akhir tahun pemerintah mengirim RUU Asuransi Komprehensif untuk dipertimbangkan dengan reservasi yang kuat kepada kelompok Menteri Pesta kiri. RUU itu mungkin akan dimasukkan dalam sesi anggaran Parlemen.

Tingkat infiltrasi untuk kesehatan dan kebijakan asuransi non-jiwa lainnya di India jauh di bawah tingkat internasional. Fakta-fakta ini menunjukkan potensi pertumbuhan yang besar dari sektor asuransi. Peningkatan FDI hingga 49 persen diusulkan oleh pemerintah tahun lalu. Ini belum dioperasionalkan karena perubahan legislatif diperlukan untuk berjalan seperti itu. Sejak pembukaan sektor asuransi pada tahun 1999, investasi asing dari Rs. 8,7 miliar telah berakhir di pasar India dan 21 perusahaan swasta telah menerima lisensi.

Keterlibatan perusahaan asuransi swasta di berbagai segmen industri telah meningkat karena keduanya telah membentuk bagian dari perusahaan yang sebelumnya didukung oleh publik. sektor asuransi dan juga penciptaan bisnis boulevards tambahan. Untuk tujuan ini, perusahaan asuransi publik belum dapat memanfaatkan kekuatan bawaan mereka untuk mendapatkan premi tambahan. 66,27 persen dari pertumbuhan premi pada 2004-05 diambil oleh perusahaan asuransi swasta, meskipun pangsa pasar 20 persen.

Industri asuransi jiwa mencatat pendapatan premi sebesar Rs.82854.80 crore selama tahun keuangan 2004-2005 dibandingkan dengan Rs.66653.75 crore pada tahun keuangan sebelumnya, dengan pertumbuhan 24,31 persen. Kontribusi premi untuk tahun pertama, premi dan premi perluasan untuk total premi adalah Rs.18881.33 crore (19,16 persen); Rs.10336,30 crore (12,47 persen); dan Rs.56637,16 crore (68,36 persen), masing-masing. Pada tahun 2000-01, ketika sektor ini dibuka untuk pemain swasta, premi untuk asuransi jiwa adalah Rs.34.898.48 crore, yang terdiri dari Rs. 6996,95 crore premium tahun pertama, Rs. 25191,07 crore dari premi ekstensi dan Rs. 2740,45 crore premium tunggal. Pembukaan setelah pembukaan, harga pembelian menurun dari Rs.9, 194,07 crore di tahun 2001-02 ke Rs.5674.14 crore pada 2002-03 dengan penarikan kebijakan dengan jaminan pengembalian. Meskipun naik sedikit di 2003-04 ke Rs.5936.50 crore (pertumbuhan sebesar 4,62 persen) pada 2004-05, ada pergeseran yang cukup besar, namun, dengan lonjakan penjualan naik ke Rs. 10336,30 crore dengan pertumbuhan 74,11 persen selama 2003-04.

Ukuran pasar asuransi jiwa meningkat karena pertumbuhan ekonomi yang kuat dan peningkatan pendapatan per kapita yang menyertainya. Hal ini menghasilkan pertumbuhan yang menguntungkan dari total premi untuk kedua LIC (18,25%) dan perusahaan asuransi baru (147,65%) di 2004-05. Pertumbuhan yang lebih tinggi untuk perusahaan asuransi baru harus dilihat dalam konteks basis yang rendah di 2003-04. Namun, perusahaan asuransi baru telah meningkatkan pangsa pasar mereka dari 4,68 pada 2003-04 menjadi 9,33 pada 2004-05.

segmen disintegrasi yang masuk akal dari kebakaran, laut dan berbagai segmen dalam kasus asuransi sektor publik adalah Rs.2411.38 crore, Rs.982.99 crore dan Rs.10578.59 crore, yaitu pertumbuhan (-) 1,43 persen, 1,81 persen dan 6,58 persen. Perusahaan asuransi publik melaporkan pertumbuhan di segmen Motor dan Kesehatan (9 dan 24 persen). Segmen-segmen ini menyumbang 45 dan 10 persen dari perusahaan yang didukung oleh perusahaan asuransi publik. Api dan "Lainnya" menyumbang 17,26 dan 11 persen dari premi yang dilanggani. Penerbangan, Kewajiban, "Lainnya" dan Api mencatat pertumbuhan negatif 29, 21, 3,58 dan 1,43 persen. Tidak ada negara lain yang membuka India pada saat yang sama, perusahaan asing dapat memiliki pangsa pasar 22 persen di segmen kehidupan dan sekitar 20 persen di segmen asuransi non-jiwa. Pangsa asuransi asing di pasar Asia pesaing lainnya tidak lebih dari 5 hingga 10 persen.

Industri asuransi jiwa menumbuhkan premi baru dengan tingkat yang belum pernah terjadi sebelumnya, sementara sektor asuransi non-jiwa tumbuh lebih cepat. Dua pemain baru mengambil asuransi jiwa – Shriram Life dan Bharti Axa Life – di mana jumlah total pemain hidup menjadi 16. Ada pendatang baru di sektor non-jiwa dalam bentuk perusahaan asuransi kesehatan yang berdiri sendiri – Star Health and Allied Insurance, di mana pemain non-jiwa termasuk dalam 14.

Sejumlah besar perusahaan, sebagian besar bank yang dinasionalisasi ( sekitar 14), seperti Bank India dan Bank Nasional Punjab, telah mengumumkan rencana untuk berpartisipasi dalam sektor asuransi dan beberapa juga telah membentuk usaha patungan.

Perubahan yang diusulkan untuk batas BDI adalah bagian dari perubahan ekstensif dalam undang-undang asuransi – Undang-undang Asuransi 1999, UU LIC, 1956 dan UU IRDA, 1999. Setelah perubahan yang diusulkan untuk undang-undang asuransi, LIC akan dapat untuk mempertahankan cadangan, sementara perusahaan asuransi akan dapat menarik dana selain dari ekuitas.

Sekitar 14 bank antri untuk mengambil bagian dalam sektor asuransi dan tahun 2006 melihat berbagai pengumuman usaha patungan sementara yang lain memiliki peluang mitra. Bank of India bekerja sama dengan Union Bank dan perusahaan asuransi Jepang Dai-ichi Mutual Life, sementara PNB memiliki hubungan dengan Vijaya Bank dan Principal untuk asuransi jiwa. Allahabad Bank, Karnataka Bank, Bank Luar Negeri India, Dabur Investment Corporation dan Sompo Japan Insurance Inc telah terikat untuk membentuk perusahaan asuransi non-jiwa, sementara Bank of Maharashtra berafiliasi dengan Shriram Group dan kelompok Sanlam di Afrika Selatan untuk asuransi non-jiwa

KESIMPULAN

Tampaknya sinis bahwa LIC dan GIC akan layu dan mati dalam sepuluh tahun mendatang. IRDA telah mengambil pendekatan "siput". Sudah sangat berhati-hati dengan perizinan. Ini telah menetapkan standar yang cukup ketat untuk semua aspek bisnis asuransi (dengan kemungkinan pengecualian untuk persyaratan pengungkapan). Pengontrol selalu menjalankan garis tipis. Terlalu banyak peraturan yang membunuh motivasi para pendatang baru; Aturan yang terlalu longgar dapat menyebabkan kegagalan dan penipuan yang menyebabkan nasionalisasi di tempat pertama. India tidak unik di negara berkembang di mana bisnis asuransi terbuka bagi pesaing asing.

Bisnis asuransi berada dalam fase kritis di India. Dalam beberapa dekade mendatang kita mungkin akan melihat pertumbuhan yang tinggi di sektor asuransi karena dua alasan, yaitu; deregulasi keuangan selalu mempercepat pengembangan sektor asuransi dan pertumbuhan PDB per kepala juga membantu bisnis asuransi tumbuh



Source by Sowmya Suman

Lindungi hidup Anda, menyewa agen asuransi

Jika Anda pernah mengalami kecelakaan mobil yang lebih dari sekadar benderang kecil, atau jika rumah atau rumah Anda pernah rusak, Anda lebih tahu daripada kebanyakan orang tentang betapa pentingnya agen asuransi. Jika tempat Anda rusak, Anda hampir tidak pernah menemukan kembali apa yang telah dicuri. Biaya penggantian barang-barang yang telah diambil bisa lebih dari yang Anda mampu dalam sekali jalan, tetapi Anda mungkin membutuhkan barang-barang Anda sekarang. Jika Anda mengalami kecelakaan mobil yang buruk yang benar-benar merusak mobil Anda atau merusaknya dengan serius, Anda mungkin tidak dapat pergi jika Anda tidak dapat memperbaiki perjalanan Anda. Ini hanyalah beberapa contoh mengapa asuransi sangat penting bagi kehidupan Anda. Tanpa ini, Anda tidak akan pernah bisa pulih dari situasi yang tidak menguntungkan yang tidak dapat Anda kendalikan.

Namun, jangan cepat membeli polis pertama yang Anda lihat karena takut. Selidiki agen asuransi lokal di daerah Anda dan temui mereka untuk mendiskusikan kebutuhan kebijakan khusus Anda. Mungkin ada hal-hal yang tidak pernah Anda pikirkan untuk diasuransikan karena Anda tidak mengetahuinya. Itulah mengapa bertemu dengan seorang profesional adalah langkah terbaik yang dapat Anda ambil untuk melindungi masa depan Anda. Selain bertemu dengan kebijakan penjualan profesional, Anda juga harus menilai barang berharga yang menurut Anda dilindungi oleh polis Anda.

Jika Anda dapat memberikan perkiraan akurat tentang hal-hal Anda, Anda dapat merumuskan kebijakan Anda dengan lebih baik. Ini juga dapat menghemat stres Anda nanti jika sesuatu terjadi dan kebijakan Anda perlu diterapkan. Dalam hal ini, Anda akan menerima penilaian khusus terlebih dahulu setelah menghitung biaya barang berharga Anda. Perkiraan akurat yang diterima setelah sesuatu telah dicuri atau rusak hampir tidak tercermin dalam kebaikan Anda.

Jika Anda seorang atlet top, Anda juga harus mempertimbangkan untuk mengambil kebijakan untuk kesehatan Anda atau kesempatan bermain di masa depan. Katakanlah Anda seorang bintang kampus dan kembali dengan peluang besar untuk bermain bola profesional, tetapi di musim amatir terakhir Anda, Anda akan mengalami cedera. Bahkan jika cederanya tidak mengakhiri karir, itu bisa merusak saham Anda di masa depan dan Anda bisa kehilangan jumlah yang signifikan dalam kontrak potensial. Dalam kasus ini, memiliki kebijakan di tubuh Anda adalah investasi besar.

Agen asuransi akan ada di sana untuk membantu Anda memahami semua hal yang dapat dan tidak dapat Anda jamin, tetapi kini Anda dapat memperoleh asuransi hampir di mana saja atau agen swasta siap mengambil risiko. Serius, pergi dan berkonsultasi dengan profesional sebelum Anda inginkan.



Source by Andrew Stratton

Penipuan asuransi jiwa

Penipuan asuransi jiwa adalah mata biru bagi perusahaan asuransi jiwa dan pelanggan asuransi jiwa. Kedua belah pihak telah bersalah atas penipuan asuransi jiwa dan akan melakukannya lagi – terutama karena, sayangnya, penipuan tampaknya meningkat di sebagian besar ukuran statistik.

Penelitian oleh organisasi nirlaba Koalisi terhadap penipuan asuransi menyimpulkan bahwa penipuan asuransi jiwa yang dilakukan oleh semua pihak biaya rata-rata rumah tangga $ 1.650 per tahun dan meningkatkan premi asuransi jiwa sebesar 25%.

Perusahaan asuransi jiwa paling sering bersalah atas penipuan asuransi dalam bentuk agen mereka yang "churn". Di sini agen mencoba membatalkan polis asuransi jiwa Anda yang ada dan menggantinya dengan kebijakan baru yang dibayarkan oleh & # 39; sap & # 39; atau nilai tunai dalam kebijakan Anda yang ada. Agen melakukan ini untuk mendapatkan lebih banyak komisi untuk diri mereka sendiri tanpa mencari peluang baru untuk bisnis. Mengaduk dapat menghasilkan peningkatan premi untuk pelanggan dan jelas membuatnya lebih mahal dari nilai tunai mereka.

Kecurangan asuransi lain yang dilakukan oleh agen disebut "windowing". Ini benar, karena agen tidak dapat memperoleh tanda tangan pelanggan atau pemohon pada dokumen yang diperlukan, tetapi sudah memiliki tanda tangan ini di tempat lain, dokumen yang ditandatangani di belakang dokumen yang tidak ditandatangani, menekannya ke jendela untuk menyala dan lacak tanda tangan dengan pena untuk memalsukan tanda tangan pelanggan atau pelamar.

Ketika perusahaan-perusahaan asuransi nama besar melakukan agen-agen mereka hal-hal buruk, itu menjadi berita utama, tetapi kenyataannya adalah bahwa publik jauh lebih bersalah atas penipuan asuransi daripada perusahaan. Dan tentu saja, membuat klaim palsu adalah hal yang paling mereka lakukan, dan oleh karena itu semua klaim tunjangan kematian bermanfaat untuk penelitian.

Tapi salah mengartikan informasi latar belakang atau informasi tentang pendapatan keuangan adalah bentuk lain dari penipuan asuransi, sering melibatkan konsumen. Mereka mungkin malu dengan sejarah medis atau penghasilan mereka, atau mereka mungkin menyadari bahwa jika mereka mengatakan yang sebenarnya, cakupan mereka akan berkurang atau premi mereka akan sangat tinggi. Jika perusahaan asuransi jiwa menemukan bahwa seseorang telah berbohong tentang aplikasi mereka, mereka memiliki hak untuk tidak membayar klaim atau tidak untuk membayar manfaat kematian penuh, tergantung pada keadaan dan kebijakannya.

Tetapi ada hal-hal yang dapat dilakukan oleh pembeli kebijakan asuransi jiwa untuk melindungi diri mereka dari penipuan asuransi karena mereka tidak memiliki sumber daya penelitian besar yang dilakukan perusahaan asuransi jiwa.

Ingat, ketika datang ke asuransi jiwa, jika kedengarannya terlalu bagus untuk menjadi kenyataan, itu mungkin benar. Tidak ada makan siang gratis.

Simpan semua dokumen Anda untuk asuransi jiwa, termasuk tanda terima untuk setiap sen yang Anda berikan kepada agen Anda, dan jangan pernah mengabaikan laporan dari perusahaan asuransi jiwa Anda.

Asuransi jiwa tidak pernah gratis dan itu bukan rencana pensiun, meskipun kebijakan tertentu memang bisa menjadi mandiri – tetapi mereka tidak pernah memulai dengan cara itu.

Jangan pernah membeli pertanggungan yang menurut Anda tidak diperlukan, tidak pernah menekan dan tidak pernah meminjam untuk membiayai asuransi jiwa.

Meskipun mungkin merupakan bagian dari portofolio investasi, peran paling penting dari asuransi jiwa adalah perlindungan terhadap keadaan yang tidak terduga – dan kebanyakan orang tidak memerlukan asuransi jiwa di tahun-tahun berikutnya. Ini dimaksudkan bahwa itu bersifat sementara.



Source by Julie Shields

Perguruan Tinggi Tabungan: 529 Plan versus asuransi jiwa

Ada dua jenis rencana 529, rencana biaya kuliah prabayar dan 529 rencana tabungan. Rencana kelas prabayar mengunci biaya biaya kuliah di masa depan dalam dolar saat ini. Karena biaya biaya kuliah meningkat lebih cepat daripada inflasi, pengembalian skema ini umumnya lebih besar daripada instrumen terjamin seperti obligasi atau CD. Namun, Anda juga dikurung karena menghadiri sekolah khusus itu.

Namun, dengan 529 paket tabungan sekolah, Anda dapat mengunjungi setiap sekolah, tetapi uang itu harus digunakan untuk pendidikan. Dengan rencana 529 Anda dapat menghemat uang untuk universitas di akun investasi individu yang menawarkan manfaat pajak federal. Anda (atau orang lain) dapat membuka akun atas nama anak Anda dan kemudian menyumbang uang sebanyak yang Anda inginkan, sesuai dengan batas rencana (tetapi perhatikan aturan untuk hak sumbangan).

Risiko – Ketika Anda membuka rencana 529, Anda berinvestasi di pasar dan mengambil semua risiko volatilitas pasar. Pengembalian tidak dijamin dan Anda bisa kehilangan jumlah pokok yang telah Anda investasikan.

Pertumbuhan – Ketika Anda mengambil risiko investasi, Anda memiliki kesempatan untuk mencapai risiko pasar, yang membuat tagihan tumbuh. Anda akan, bagaimanapun, juga mencatat kerugian pasar, yang dapat memiliki pengaruh signifikan terhadap pembiayaan tujuan Anda.

Biaya – Akun 529 Anda memiliki biaya penasihat dan biaya investasi yang dapat bervariasi dari 15% – 2% atau lebih. Konsultasikan rencana negara spesifik dalam pernyataan resmi mereka untuk informasi lebih lanjut.

Pajak – Keuntungan dari rencana penghematan 529 adalah bahwa pendapatan dari tabungan Anda menjadi bebas pajak jika penarikan digunakan untuk membayar biaya pelatihan yang memenuhi syarat dari penerima. Namun, jika penarikan tidak digunakan untuk membayar biaya pendidikan yang memenuhi syarat penerima manfaat (ini disebut penarikan yang tidak memenuhi syarat), bagian pendapatan dikenakan denda federal sebesar 10 persen dan dikenakan pajak sebagai pendapatan pada tingkat orang tersebut. yang menerima rekaman. (hukuman negara mungkin juga berlaku).

The Cons-

  • Biaya pendidikan yang memenuhi syarat tidak termasuk semua biaya yang dibutuhkan anak Anda untuk sekolah. Anda tidak dapat menarik uang dari langganan 529 Anda untuk peralatan seperti komputer atau tablet, kecuali secara khusus diperlukan, biaya tambahan perumahan, biaya transportasi, olahraga, asuransi, pembayaran kembali pinjaman mahasiswa dan banyak lagi (lihat publikasi IRS 970).
  • Jika anak Anda memutuskan untuk tidak melanjutkan ke perguruan tinggi dan Anda tidak memiliki penerima lain untuk mentransfer 529, uang Anda akan dikenakan denda 10% saat pembatalan.
  • Tidak semua sekolah, sekolah kejuruan atau perguruan tinggi teknis memenuhi syarat sebagai "lembaga pendidikan yang memenuhi syarat", oleh karena itu Anda dapat dikenakan denda jika Anda menggunakan tabungan Anda untuk lembaga yang tidak memenuhi syarat.
  • Uang pada akun 529 Anda diperhitungkan terhadap dukungan keuangan Anda.

Indexed universal life insurance

Indexed universal life insurance (IUL) adalah sejenis asuransi jiwa permanen terhadap nilai tunai. Sama seperti asuransi jiwa universal (UL), IUL menawarkan Anda kemungkinan untuk mengubah tingkat perlindungan Anda, jumlah premi dan frekuensi pembayaran. Kebijakan asuransi jiwa universal yang terindeks menawarkan pertumbuhan dalam nilai sekarang dari kebijakan dengan partisipasi di pasar melalui akun yang diindeks saham. IUL biasanya menjamin jumlah pokok, tetapi membatasi jumlah yang dapat diperoleh (sering hingga 15%).

Dengan meningkatnya nilai tunai, Anda dapat meminjamkan bebas pajak ke universitas (atau biaya jangka panjang lainnya seperti pensiun) untuk menciptakan penghasilan bebas pajak.

Risiko – Dalam kebijakan IUL Anda mengalihkan risiko pasar ke perusahaan asuransi. Sebagai gantinya untuk tidak mengambil risiko, Anda menyerahkan sebagian dari hasil penjualan.

Pertumbuhan – Akun ini berpartisipasi dalam pertumbuhan indeks pasar, seperti S & P 500, tetapi batasnya dibatasi. Ini adalah keuntungan dari IUL, dengan jaminan untuk jumlah pokok dalam hal turnaround ke bawah dan partisipasi pasar di sisi positif.

Biaya – IUL biasanya tidak terlalu mahal dan lebih aman daripada asuransi jiwa universal variabel rata-rata. Biaya tersebut mencakup biaya asuransi dan manfaat lain untuk kehidupan (dan beberapa memiliki manfaat hidup seperti pengemudi pensiun dan manfaat sakit terminal).

Pajak – Peningkatan akun untuk nilai tunai ditunda dengan pajak. Jika nilai sekarang ditarik, pendapatan akan dikenakan pajak, tetapi sebagian besar pemegang polis meminjam dana atau menggunakan seseorang yang berhak atas penghasilan yang menciptakan pendapatan dan penarikan bebas pajak.

Keuntungan lainnya-

  • Nilai tunai dari polis asuransi jiwa Anda TIDAK termasuk dalam perhitungan bantuan keuangan.
  • Tidak ada batasan pada apa yang Anda dapat menggunakan rekaman untuk. Anda dapat menggunakannya untuk semua biaya universitas, pendapatan pensiun, perjalanan, dll.
  • Penerima penghasilan tersedia untuk kebijakan tertentu yang dapat menjamin Anda aliran pendapatan seumur hidup. Jika Anda menabung lebih dari yang Anda butuhkan untuk pergi ke sekolah, Anda dapat membangun pensiun bebas pajak yang bagus.
  • Anda menerima manfaat pajak untuk tabungan, serta kematian dan kemungkinan manfaat kehidupan.

The Cons-

  • IULs adalah polis asuransi jiwa dan Anda harus memiliki kebutuhan yang dapat diasuransikan dan lulus penilaian medis agar memenuhi syarat.
  • Ada batasan jumlah yang dapat Anda sumbangkan untuk skema dalam jumlah sekaligus.
  • Ini adalah strategi jangka panjang dan tidak bekerja untuk pembiayaan jangka pendek.



Source by Angie Grainger

Tingkat asuransi jiwa terendah – panduan Anda turun dan kotor untuk premi asuransi di bagian bawah dasar batu

Menemukan suku bunga terendah pada asuransi jiwa tidak harus menjadi situasi yang menegangkan. Terutama jika Anda telah meluangkan waktu untuk menjadi akrab dengan cara-cara kotor dan turun untuk secara efektif mengurangi biaya asuransi Anda. Jika Anda tahu cara menurunkan tarif, temukan kesepakatan terbaik semudah melakukan panggilan atau masuk ke internet.

Tetapi jika Anda ingin melakukan penghematan besar, Anda mungkin harus membuat beberapa perubahan gaya hidup untuk menurunkan harga Anda.

Mari kita lihat faktor-faktor utama yang digunakan oleh perusahaan asuransi jiwa untuk menentukan tarif:

Merokok – Faktor besar yang dapat Anda ubah dengan menjadi bebas rokok selama setidaknya 13 tahun bulan sebelum melamar asuransi Anda.

Rasio Berat Badan Tinggi – Perusahaan asuransi menggunakan rumus yang relatif sederhana untuk menentukan apa itu obesitas, periksa tinggi badan dan rasio berat badan Anda untuk melihat di mana Anda perlu dianggap sehat dan melakukan segalanya untuk untuk mencapai statistik tersebut.

Aktivitas berisiko tinggi – Jika Anda adalah pencari sensasi, ini memiliki efek pada dompet Anda. Perusahaan asuransi tidak suka orang yang berisiko tinggi. Jadi pertimbangkan untuk bertukar BASE Jumping untuk olahraga yang lebih "normal".

Risiko di tempat kerja – Jika Anda memiliki profil risiko tinggi karena tingkat stres yang tinggi atau risiko keamanan, ini juga mencerminkan promosi bulanan Anda. Pertimbangkan untuk mengubah karier atau mendapatkan peningkatan untuk menutupi pengeluaran bulanan yang lebih tinggi.

Bagaimana menemukan tarif asuransi jiwa terendah dengan cepat.



Source by James Pentington III

Asuransi jiwa untuk stabilitas keuangan pecinta

Jika Anda belum pernah memikirkan asuransi untuk hidup Anda, Anda harus memulainya. Banyak orang tidak berpikir bahwa ini adalah sesuatu yang mereka butuhkan karena usia atau waktu mereka dalam hidup mereka. Mereka mungkin tidak berpikir mereka membutuhkannya karena mereka tidak benar-benar memiliki penerima manfaat. Apa pun alasannya adalah Anda tidak memiliki polis asuransi jiwa, Anda harus melihat kembali mengapa Anda tidak dan mengapa Anda harus melakukannya. Ini adalah beberapa alasan mengapa orang mengambil asuransi untuk hidup mereka.

Kebanyakan orang tidak ingin meninggalkan kewajiban keuangan atau pengeluaran mereka dengan keluarga atau orang yang mereka cintai. Biaya pemakaman bisa sangat mahal, dan jika Anda belum memesan bentuk asuransi atau keuangan apa pun yang dapat digunakan oleh orang yang Anda cintai setelah lulus, mereka harus membayar tagihan. Sebagian besar waktu, uang yang diterima dari asuransi hanya mencakup pemakaman. Sebagian besar pengeluaran yang terkait dengan pemakaman tidak dapat dihindari, seperti membeli sebidang tanah di kuburan, membeli peti mati, membayar biaya kremasi, bahkan biaya jasa pemakaman itu sendiri.

Bagi orang yang memiliki keluarga, uang yang mereka terima dapat membantu membayar biaya hidup mereka sampai mereka dapat bangkit kembali. Jika Anda adalah satu-satunya pencari nafkah dalam keluarga Anda, pria atau wanita, dan Anda mati, tetapi Anda tidak memiliki asuransi, keluarga Anda mungkin akan mengalami kesulitan. Dengan ekonomi saat ini, mencari pekerjaan sangat sulit. Rata-rata, perlu waktu hingga 6 bulan bagi seseorang untuk mencari pekerjaan. Jadi, jika pasangan atau pasangan Anda belum memiliki pekerjaan atau belum menerima pelatihan, akan sulit untuk mendapatkan pekerjaan atau setidaknya satu yang dapat membayar tagihan dan pengeluaran lainnya. Jika Anda telah menyiapkan sesuatu, pastikan bahwa keluarga Anda memiliki sejumlah uang untuk membantu mereka mampir sampai seseorang dapat menemukan pekerjaan yang dapat menutupi pengeluaran mereka.

Mungkin Anda punya anak; Anda dapat membelanjakan uang untuk biaya sekolah anak Anda. Ketika sebuah keluarga kehilangan penghasilan tahunannya, mungkin sulit untuk menghemat uang, setidaknya untuk sementara waktu. Jika uang ini dihabiskan untuk biaya sekolah anak, keluarga tidak perlu khawatir tentang menabung untuk masa depan. Sebaliknya, mereka mungkin khawatir tentang masalah keuangan apa pun yang mungkin mereka miliki setelah Anda lulus.

Anda juga dapat menggunakannya untuk melunasi pinjaman atau utang apa pun. Sangat penting untuk memastikan bahwa keluarga Anda merawat Anda secara finansial saat Anda pergi. Mungkin Anda dan pasangan Anda telah menandatangani pinjaman bersama jika Anda atau pasangan Anda meninggal; tanggung jawab keuangan diberikan kepada orang yang masih hidup. Jika Anda memiliki utang, itu dapat diteruskan ke orang yang Anda cintai, tergantung pada hukum negara Anda. Dalam banyak kasus, utang Anda memastikan pelunasan properti Anda. Uang real Anda pergi untuk melunasi utang Anda. Namun, jika Anda tidak memiliki cukup uang, beberapa pusaka atau aset Anda dapat digunakan untuk nilai tunai mereka untuk melunasi utang Anda.



Source by June Owensboro

Membeli kiat dan panduan asuransi jiwa

Menemukan dan membeli asuransi jiwa yang tepat untuk kebutuhan Anda terkadang sulit. Apakah itu adalah kehidupan jangka panjang atau polis asuransi jiwa penuh, Anda mungkin masih perlu mempelajari faktor dan elemen terpenting untuk memastikan diri Anda. Anda mungkin juga perlu melakukan pencarian untuk perusahaan asuransi jiwa yang paling dapat diandalkan yang dapat memenuhi kebutuhan Anda dan menawarkannya. Dan melakukan semua ini membutuhkan pengetahuan dan pemahaman dasar. Kiat dan panduan akan sangat membantu Anda ketika membuat keputusan yang tepat.

Mengetahui apa kebutuhan Anda : Pertama, Anda harus menentukan jenis asuransi dan cara melakukannya. Di sini Anda harus mencari dan / atau online dan menggunakan kalkulator online untuk mengetahui angka untuk kasarnya tentang tarif yang diharapkan dan premi untuk cakupan tertentu. Tentukan apa yang sesuai dengan kebutuhan Anda dan juga anggaran Anda. Anda ingin membuat perhitungan sederhana tentang berapa banyak cinta yang Anda butuhkan sampai Anda pensiun atau ketika saudara laki-laki dan perempuan Anda akan mengakhiri universitas. Kemudian tentukan jenis asuransi apa yang paling cocok untuk Anda.

Jangan menunggu terlalu lama untuk diasuransikan : orang dengan masalah kesehatan mulai membela diri dan itu akan sangat sulit dan mahal untuk diasuransikan. Premi Anda tidak hanya akan terlalu mahal, tetapi juga lebih sulit untuk menemukan perusahaan asuransi jiwa yang bersedia mengasuransikan Anda.

Window Shopping Online : Ada banyak perusahaan asuransi jiwa yang menawarkan kalkulator dan kutipan online untuk membantu Anda mendapatkan informasi yang lebih relevan dan penting. Mencari perusahaan atau asuransi yang andal juga merupakan persyaratan. Belanja jendela online dapat menghemat hingga tujuh puluh persen jika Anda tidak langsung pergi ke firma asuransi dan sebaliknya ke agen real estat. Perusahaan-perusahaan ini tidak menjual produk perusahaan secara langsung, jadi mereka memberi Anda harga termurah yang mereka temukan di pasar.

Mendapatkan perusahaan yang paling dapat diandalkan dan kuat secara finansial : banyak orang berasumsi bahwa jika mereka membeli dari perusahaan dengan peringkat yang sangat tinggi berarti mereka mendapatkan cakupan terbaik. Fakta kasusnya belum tentu benar. Perusahaan asuransi yang secara finansial kuat memiliki peringkat A atau lebih tinggi dari lembaga pemeringkat terkemuka seperti Standard and Poor's, Moody & # 39; dan Fitch Ratings. Ini adalah lembaga penilaian paling terkemuka di dunia yang dapat Anda temukan. Namun, jangan hanya mendasarkan keputusan Anda pada peringkat perusahaan, karena ini tidak menjamin Anda mendapatkan penawaran terbaik untuk uang Anda. Lihat apa lagi yang mereka tawarkan yang tidak ditawarkan di perusahaan lain.

Persiapkan diri Anda untuk mendapatkan bantuan medis : Berhenti merokok jika Anda seorang perokok biasa selama setidaknya satu tahun penuh. Non-perokok membayar premi lebih murah daripada perokok. Berlatih dan tetap bugar, ambil lemak dan kolesterol dan tekanan darah tinggi. Menurunkan berat badan dan menurunkan kolesterol dan tekanan darah tinggi Anda dapat menghemat ribuan dolar selama masa polis. Sederhananya, menjadi sehat dan Anda memiliki ujian medis yang menguntungkan.

Kiat dan instruksi dasar ini akan membantu Anda mempersiapkan diri jika Anda berada di pasar untuk polis asuransi jiwa. Dan selalu mempertimbangkan keandalan dan peringkat dari perusahaan asuransi jiwa yang ingin Anda gunakan. Jadi apakah Anda mencari polis asuransi jiwa atau seluruh polis asuransi jiwa, penting untuk membuat dasar bagi keputusan berdasarkan informasi. Seperti banyak orang katakan, pengetahuan adalah kekuatan.



Source by Juling Gabas

Apa jenis polis asuransi jiwa yang harus Anda terima?

Tujuan utama dari polis asuransi jiwa adalah selalu melindungi orang-orang yang Anda sayangi jika ada sesuatu yang terjadi pada Anda. Berapa banyak modal yang Anda butuhkan untuk melunasi utang, mendukung orang yang Anda cintai atau untuk mengatur semua urusan Anda?

Setelah Anda memahami prioritas yang ingin Anda lindungi dengan asuransi jiwa, cukup mudah untuk menentukan jumlah pertanggungan yang tepat.

Asuransi jiwa jenis apa

Pertanyaan berikutnya adalah jenis pertanggungan mana yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda. Untuk mendapatkan jumlah pertanggungan yang tepat, Anda juga perlu memastikan bahwa premi sesuai dengan anggaran Anda.

Keuntungan dari asuransi berjangka

Polis asuransi jiwa jangka panjang lebih murah daripada polis asuransi jiwa penuh karena Anda menyewa asuransi. Dalam hal ini, jaminan Anda dianggap sebagai asuransi murni karena tidak mengembangkan nilai tunai atau berpartisipasi dalam dividen perusahaan.

Sebaliknya, Anda bisa mendapatkan jumlah perlindungan yang tepat untuk premi paling murah yang tersedia. Jangka waktu asuransi juga telah diperpanjang selama bertahun-tahun untuk menawarkan opsi yang lebih luas. Anda dapat menerima kebijakan pengembalian dana premi di mana Anda membayar lebih selama periode kebijakan, tetapi perusahaan asuransi membayar semua premi Anda kembali pada akhir jangka waktu tetap.

Ada juga kondisi yang memungkinkan Anda mempertahankan usia dan kesehatan Anda selama sisa hidup Anda sehingga Anda dapat mengunci pertanggungan dan premi selama sisa hidup Anda. Ini adalah cara yang bagus dan murah untuk mendapatkan asuransi permanen.

Berapa lama Anda harus memblokir premi Anda

Semakin lama Anda dapat menetapkan premi Anda, semakin menguntungkan dalam jangka panjang. Perusahaan asuransi memperhitungkan risiko kematian selama periode periode tersebut. Jika Anda berusia 35 tahun dan Anda memiliki kebijakan tingkat 20, tarifnya ditetapkan hingga Anda mencapai 55. Dan karena Anda memblokir premi pada usia yang lebih muda, risiko rata-rata dan tingkat rata-rata lebih rendah daripada ketika Anda menutup premi Anda menjadi 55.

Kebanyakan orang memiliki kebutuhan asuransi yang akan bertahan selama sisa hidup mereka. Jika Anda dapat secara permanen mengambil bagian dari asuransi Anda pada usia yang lebih muda, ini dapat sangat menghemat premi. Sangat umum bahwa orang-orang harus mengajukan peliputan baru setelah tarif tetap berakhir pada kebijakan mereka saat ini, dan karena mereka sekarang lebih tua dan harus membayar lebih banyak premi.

Kesehatan Anda juga diblokir jika Anda mengambil kebijakan terlebih dahulu. Banyak orang yang mencari asuransi di usia lima puluhan atau enam puluhan harus berurusan dengan beberapa kondisi medis yang membuat biaya asuransi jiwa dua atau tiga kali lebih tinggi. Logika yang sama yang berlaku untuk mengunci usia Anda juga baik untuk diingat ketika Anda mengunci kesehatan Anda. Kami tidak tahu apa yang akan terjadi pada kami dan jika kami mengunci asuransi kami, asuransi dan premi kami tidak terpengaruh oleh peristiwa medis.

Asuransi Tingkat Jangka

Saya selalu merekomendasikan untuk mendapatkan asuransi tingkat. kebijakan jangka sebagai kebalikan dengan kebijakan yang akan dimulai setiap tahun dengan premi yang lebih rendah dan lebih tinggi. Kebijakan untuk jangka waktu tertentu memungkinkan Anda mengunci usia dan kesehatan Anda selama sisa periode, sementara kebijakan dengan premi yang semakin tinggi menjadi lebih mahal setiap tahun berdasarkan usia baru Anda.

Karena polis asuransi jangka panjang adalah cara yang lebih murah untuk mendapatkan jumlah perlindungan yang tepat, saya yakin ini adalah pilihan yang tepat untuk sebagian besar orang yang melihat polis asuransi jiwa.

Nilai sekarang Asuransi Jiwa: kapan harus mempertimbangkannya

Pertama kata peringatan tentang bagaimana Industri asuransi jiwa Beroperasi

Agen yang mendorong satu perusahaan di atas yang lain, apakah pelanggannya memiliki layanan yang buruk. Setiap perusahaan memiliki sisi positif dan negatifnya dan setiap perusahaan berfokus pada data demografi tertentu untuk mencoba menciptakan keunggulan kompetitif. Ada 17 perusahaan asuransi jiwa dalam kekayaan 500. Perusahaan-perusahaan ini memiliki portofolio investasi yang sangat mirip dan melakukan bisnis dengan cara yang lebih sering terjadi daripada tidak. Delapan dari perusahaan-perusahaan ini timbal balik, sembilan perusahaan terdaftar dan mereka semua bekerja untuk menghasilkan keuntungan. Hal yang paling penting yang dapat dilakukan seseorang adalah memiliki agen yang dapat membantu mereka membeli pasar untuk perusahaan yang paling sesuai dengan kebutuhan mereka. Seseorang yang merupakan perokok dengan tekanan darah tinggi akan memiliki pilihan yang lebih baik di luar perusahaan yang fokus pada non-perokok tanpa kondisi kesehatan. Menemukan perusahaan yang paling murah di pasar untuk usia dan kesehatan Anda dapat menghemat ribuan dolar.

Saya dulu bekerja di kantor asuransi di mana kami hanya menjual satu perusahaan asuransi triple-A. Ketika saya bekerja untuk agen ini, rekan-rekan agen saya dan saya sangat terkesan dengan manfaat dari seluruh polis asuransi jiwa perusahaan ini. Situasi ini tidak unik.

Agen penangkaran memiliki manajer yang menyediakan agen untuk mendorong satu perusahaan karena mereka menerima komisi berbayar ketika agen mereka menjual produk ini. Harap jangan berasumsi bahwa agen asuransi jiwa adalah pakar tentang manfaat berbagai perusahaan dan jenis rencana asuransi, karena banyak dari mereka tidak menyadari manfaat di luar perusahaan mereka sendiri. Daripada berkonsultasi dengan pelanggan dan berbelanja di pasar, mereka mendorong satu produk yang tidak selalu cocok. Ada terlalu banyak orang yang mendapatkan nasihat dari agen untuk mempertimbangkan asuransi jiwa penuh karena mereka dilatih untuk menyajikan produk yang sama kepada setiap pelanggan.

Ketika Anda mempertimbangkan perusahaan asuransi, itu akan selalu menguntungkan bagi beberapa orang dan sakit Direkomendasikan untuk orang lain

Jika Anda akan duduk dengan agen yang meninjau daftar keuntungan atas satu perusahaan asuransi, harap dicatat bahwa sebagian besar manfaat benar-benar trade-in. Misalnya, jika sebuah perusahaan adalah perusahaan asuransi dengan peringkat triple A, maka mereka mungkin lebih konservatif dengan siapa mereka mengasuransikan. Peringkat AAA sangat bagus, tetapi itu benar-benar hanya diperlukan jika Anda berencana untuk berpartisipasi dalam dividen perusahaan, yaitu membeli seluruh polis asuransi jiwa mereka. Tidak perlu membayar uang ekstra untuk hak istimewa memiliki perusahaan dengan peringkat triple A, seperti yang ditekankan oleh banyak agen. A.M. Salam hangat perusahaan dengan peringkat A sebagai kesehatan keuangan yang sangat baik dan ada banyak perusahaan dengan peringkat A dengan penawaran asuransi yang lebih murah jika Anda tidak berencana untuk berpartisipasi dalam seluruh kehidupan.

Ketika Asuransi Jiwa Utuh adalah ide yang baik

Bagi sebagian orang, asuransi jiwa penuh dapat menjadi tambahan yang bagus untuk keamanan finansial mereka. Saya telah menjual polis asuransi jiwa lengkap berdasarkan manfaat berikut ini.

1) Ini memiliki jaminan pengembalian yang secara konsisten akan membangun nilai tunai dalam kebijakan.

2) Menawarkan asuransi permanen kepada pemegang polis sehingga mereka diasuransikan sepanjang hidup mereka.

3) Dengan ini mereka dapat berhenti membayar premi setelah beberapa tahun, karena dividen perusahaan cukup untuk menjaga kebijakan yang berlaku.

4) Memungkinkan pemegang polis untuk menarik uang dari polis dalam bentuk pinjaman, sehingga Anda memiliki opsi lain jika likuiditas diperlukan.

5) Pertumbuhan kebijakan tersebut ditunda dan bebas pajak, selama kebijakan tersebut masih berlaku.

Masalahnya mungkin bahwa banyak dari manfaat ini menunjukkan asuransi jiwa sebagai aset atau investasi. Asuransi jiwa harus selalu dipertimbangkan di tempat pertama untuk manfaat kematian. Jika Anda telah memaksimalkan Roth Ira dan 401 (k), memiliki setidaknya tiga bulan biaya dalam penghematan yang dapat diakses dan mencari sesuatu yang lain untuk membangun tabungan, polis asuransi jiwa penuh adalah pilihan yang baik. Intinya adalah bahwa asuransi jiwa penuh adalah pilihan yang baik ketika Anda memiliki kesempatan untuk memaksimalkan dana pensiun yang memenuhi syarat dan mencari untuk melengkapi tabungan Anda dengan ikatan konservatif dengan polis asuransi jiwa Anda.

Seluruh hidup bisa menjadi kesalahan karena beberapa alasan

Ada risiko ketika Anda memasukkan uang Anda ke dalam polis asuransi jiwa. Risiko tidak selalu dijelaskan dengan jelas, karena agen fokus pada dividen dijamin bahwa nilai tunai akan tumbuh setiap tahun. Namun, risiko yang penting adalah membeli polis asuransi jiwa lengkap, membayar premi selama beberapa tahun dan kemudian tidak mampu mempertahankan premi. Perusahaan asuransi jiwa mencatat ini pada persentase tertentu dari pemegang polis.

Jika ini terjadi, Anda berisiko kehilangan ribuan dolar dalam premi berbayar tanpa manfaat mengumpulkan nilai tunai. Jika sebuah polis telah habis masa berlakunya atau Anda tidak dapat mempertahankan premi untuk seumur hidup, perusahaan asuransi akan menahan premi Anda tanpa Anda mengumpulkan nilai tunai atau telah mengambil asuransi.

Kebijakan seluruh kehidupan ini disusun untuk memiliki pengeluaran front-end yang besar dan akan memakan waktu setidaknya beberapa tahun sebelum premi Anda mulai membangun nilai tunai. Diperlukan waktu sekitar sepuluh tahun sebelum jumlah premi yang Anda tempatkan pada polis sama dengan nilai sekarang dalam polis.

Bagaimana nilai tunai dalam asuransi jiwa utuh bekerja

Risiko lain pada perusahaan asuransi jiwa tidak memahami bagaimana nilai tunai dalam kebijakan tersebut berfungsi dan ia mengambil terlalu banyak dari itu. Nilai tunai dalam polis adalah cair, tetapi perusahaan asuransi akan memungkinkan Anda memiliki sekitar 97% dari itu untuk melindungi Anda dari berakhirnya polis. Semua uang tunai yang diambil dari polis dipinjam dari polis dengan bunga.

Mari kita berasumsi bahwa Anda berada dalam 20 tahun pertama dari polis asuransi jiwa Anda dan mengambil pinjaman dari nilai sekarang dalam polis. Bunga pinjaman adalah 8,0%, tingkat bunga dividen non-pinjaman adalah 6,85% dan suku bunga yang dipinjamkan sebesar 7,9%. Perhatikan bahwa perusahaan asuransi meningkatkan bunga atas jumlah pinjaman atau meningkatkan jumlah pinjaman dari nilai Anda saat ini. Ini mengurangi biaya pinjaman, tetapi pinjaman tetap menciptakan kewajiban untuk membayar bunga. Misalnya, biaya pinjaman akan menjadi 6,95% di sini.

(Bunga pinjaman (8,0%) + (tingkat dividen non-pinjaman (6,85%) – bunga yang dipinjamkan (7,9%)) = biaya pinjaman (6,95%)

Nilai tunai dalam polis ini benar-benar pedang bermata dua, karena itu mengarah pada risiko besar bahwa Anda tidak akan mampu bersaing dengan premi. Hal ini praktis dimaksudkan untuk orang-orang yang dapat membayar kembali pinjaman dengan cepat, sehingga kebijakan Dividen terus berkembang alih-alih kewajiban membayar bunga, sangat bagus untuk orang yang tidak tergoda untuk meminjam dari polis, karena dividen ini memakan banyak waktu dan itu sangat tergantung pada seberapa disiplin Anda. Anda dapat menanggung biaya ekstra premi ini Jika Anda lebih suka mengendalikan uang Anda. Untuk sisanya ada argumen bahwa Anda dapat membeli jatuh tempo dan menginvestasikan sisanya daripada menggunakan dana umum perusahaan asuransi. .

Pribadi Anda profil dan anggaran harus sejalan

Saya menyarankan Anda untuk melihat kedua anggaran Anda dan untuk melihat seberapa banyak kendali yang Anda inginkan atas uang Anda setidaknya selama sepuluh tahun ke depan jika Anda mempertimbangkan seumur hidup. Karena polis asuransi jiwa jangka panjang dapat secara permanen mengunci usia dan kesehatan Anda dengan cara yang sama seperti polis asuransi jiwa penuh, pertanyaan terbesar adalah apakah Anda ingin memiliki kendali atas investasi perbedaan dalam premi. Banyak orang lebih memilih polis asuransi jiwa penuh karena mereka tidak perlu memikirkan tentang berinvestasi perbedaan; perusahaan asuransi melakukannya untuk mereka. Mereka juga dapat meningkatkan manfaat kematian mereka dengan jumlah pertumbuhan nilai tunai dan bertindak sebagai kreditor mereka sendiri jika mereka ingin meminjam uang dari polis.

Beberapa poin lain pada asuransi jiwa keseluruhan

Komponen nilai tunai dalam polis asuransi jiwa keseluruhan harus ditangani. Yang pertama adalah bahwa nilai sekarang didasarkan pada dividen gabungan. Jadi semakin lama Anda menyimpan premi, semakin murah itu. Yang kedua adalah bahwa jika Anda pergi dengan perusahaan asuransi yang dapat diandalkan, mereka biasanya akan membayar dividen yang tidak dijamin berdasarkan hasil investasi perusahaan asuransi. Ini adalah ketika penilaian penting untuk dipertimbangkan karena Anda sekarang berpartisipasi dalam dividen ini. Bahkan jika Anda membiarkan nilai tunai tumbuh dan mengambil pinjaman sederhana dari polis di kemudian hari, Anda kemungkinan besar akan memiliki dividen yang cukup untuk mengimbangi kewajiban bunga saat ini. Namun, jika Anda mentransfer polis, laba dikenai pajak sebagai keuntungan modal dan Anda juga harus membayar biaya penyerahan. Jika kebijakan ini berlaku dan Anda mati ketika masih ada pinjaman, tunjangan kematian akan dibayarkan setelah menutupi biaya pinjaman yang Anda tarik dari polis.

Asuransi Jangka Panjang versus Kehidupan Utuh

Saya percaya bahwa faktor terpenting dalam semua ini adalah unsur manusia. Jika Anda sabar, konservatif, dan nyaman untuk terus membayar premi tanpa godaan untuk meminjam uang, Anda adalah calon yang baik untuk asuransi jiwa penuh. Mayoritas orang memiliki anggaran dan kondisi yang berfluktuasi dimana mereka lebih baik dengan sesuatu yang menghalangi usia dan kesehatan mereka dan memberi mereka kesempatan untuk menginvestasikan perbedaan di tempat lain.



Source by Gary R Landisch