Asuransi jiwa: Lindungi apa yang Anda miliki

Meskipun asuransi bukan investasi, itu adalah bagian penting dari manajemen keuangan pribadi yang sehat dan tepat. Asuransi adalah perlindungan. Ini melindungi segala sesuatu yang Anda telah bekerja sangat keras untuk menghasilkan. Ini melindungi pasangan Anda dalam hal kematian dini. Ini mengirim anak-anak ke universitas. Itu membuat keluarga pada saat uang seharusnya tidak menjadi masalah.

Anda perlu asuransi, tetapi berbelanja untuk perlindungan yang tepat untuk melindungi keluarga dan aset Anda seperti belajar bahasa baru. Istilah, seluruh hidup, kehidupan universal, nilai tunai saat ini, dividen, pinjaman terhadap kebijakan – itu adalah labirin produk asuransi di luar sana dan menemukan penutup yang tepat untuk kebutuhan Anda mungkin memerlukan penelitian.

Berikut adalah kursus pemula tentang mendapatkan yang terbaik untuk asuransi jiwa terkecil dan perlindungan yang Anda dan keluarga Anda butuhkan.

Jenis asuransi jiwa

Ada dua tipe dasar asuransi jiwa dengan banyak variasi pada suatu tema.

Istilah polis asuransi jiwa adalah yang termudah untuk dipahami. Ini juga merupakan perlindungan paling ekonomis yang dapat Anda beli.

Polis asuransi jiwa berjangka dibayarkan ketika orang yang diasuransikan mentransfer (Anda) dalam jangka waktu tertentu – jangka waktu tertentu saat pertanggungan asuransi jiwa Anda berlaku. Kehidupan yang bermanfaat datang dengan jalur waktu yang berbeda: lima, sepuluh, bahkan tiga puluh tahun tersedia.

Semakin muda usia Anda, semakin rendah biaya premi bulanan – jumlah uang yang Anda bayarkan setiap bulan untuk perlindungan. Premi dihitung berdasarkan dua faktor – usia Anda (dan kesehatan umum) dan jumlah dolar yang Anda butuhkan. Itu sederhana. Polis asuransi jiwa sebesar $ 100.000 tidak mengeluarkan biaya sebanyak $ 500.000 karena Anda membeli lebih sedikit perlindungan.

Dengan umur panjang Anda membuat semuanya tetap sederhana. Perusahaan asuransi membayar jumlah X kepada penerima ketika orang yang diasuransikan meninggal, selama kebijakan tersebut berlaku, yaitu, kematian terjadi selama istilah dari kebijakan, maka nama asuransi jiwa berjangka .

Kondisi kehidupan berjangka tidak menumpuk nilai, Anda tidak dapat meminjamnya dan, jika Anda memilih untuk jangka pendek dan perubahan Anda dalam perawatan kesehatan, Anda akhirnya dapat membayar lebih untuk kontrak asuransi jiwa Anda daripada yang Anda lakukan jika Anda membeli kebijakan jangka panjang – kebijakan yang melindungi Anda untuk waktu yang lama.

Untuk menentukan berapa banyak harapan hidup yang Anda butuhkan, tambahkan pemakaman. biaya, hutang pribadi, utang hipotek, prospek membayar uang sekolah dan pengeluaran besar lainnya yang akan menghabiskan dana keluarga. Bayangkan berapa biayanya untuk keluarga Anda selama setahun.

Kemudian kalikan dengan faktor antara 5 dan 10. Gunakan faktor yang lebih rendah jika Anda tidak memiliki banyak utang dan faktor yang lebih tinggi jika Anda memiliki pasangan dengan hipotek dan Anda memiliki tiga anak untuk bersekolah. Itu adalah kehidupan jangka panjang yang Anda butuhkan untuk melindungi keluarga Anda dan semua harapan mereka.

Kelas asuransi lainnya adalah polis asuransi seumur hidup juga disebut asuransi permanen, asuransi universal, asuransi universal variabel dan nama produk lainnya. tetapi mereka semua termasuk dalam kategori umum cakupan, asuransi jiwa penuh.

Perbedaan pertama antara istilah dan seluruh kehidupan adalah seluruh hidup Anda melindungi Anda sejak hari Anda membeli polis sampai Anda mati. Ini harus dikatakan bahwa Anda membayar seluruh premi asuransi jiwa Anda setiap bulan. Tidak ada istilah (durasi cakupan berlaku) sampai seluruh kehidupan. Beli ketika Anda muda dan premi Anda akan rendah dan Anda akan mulai membangun nilai tunai.

Itulah perbedaan besar lainnya antara asuransi jangka panjang dan polis asuransi jiwa seumur hidup. Seluruh hidup terbayar. Tidak banyak, tetapi dividen yang dapat digunakan untuk mengurangi premi bulanan, atau mereka dapat memperoleh bunga.

Setelah seluruh kebijakan hidup telah mengumpulkan nilai tunai yang cukup, Anda dapat meminjam dengan nilai sekarang untuk membeli rumah atau membayar sejumlah biaya kuliah. Kerugian dari mengambil pinjaman terhadap nilai dari polis asuransi jiwa keseluruhan adalah bahwa itu mengurangi pembayaran kepada keluarga jika terjadi kematian tertanggung.

Namun, kebijakan seumur hidup akan meningkatkan nilainya sambil memberikan perlindungan bagi keluarga Anda. Biaya pertanggungan juga lebih tinggi. Berharap untuk membayar lebih untuk $ 500K hidup terhadap $ 500K asuransi jiwa, hanya karena perusahaan asuransi membayar bunga atas premi bulanan Anda.

Hitung kebutuhan cakupan Anda sesuai dengan kriteria di atas. Jangan berpikir tentang hidup sebagai pembuat uang. Ini tidak dimaksudkan untuk menambah kekayaan Anda. Itu adalah keuntungan tambahan. Manfaat tambahan yang penting, tetapi alasan utama untuk membeli seumur hidup adalah untuk melindungi keluarga Anda dalam hal kematian dini Anda.

Surat asuransi jiwa

Ada ratusan perusahaan asuransi dan bahkan lebih banyak produk asuransi jiwa sehingga berbicara dengan profesional profesional adalah langkah pertama yang baik.

Broker asuransi dapat menyarankan Anda, tetapi ingat bahwa setiap broker asuransi memiliki & # 39; line & # 39; dengan produk dari sejumlah perusahaan asuransi, jadi setiap broker akan memberi tahu Anda bahwa produknya adalah nilai terbaik.

Jika Anda melakukan matematika sendiri, Anda tahu bagaimana cara Anda masuk, berapa banyak cakupan yang ingin Anda beli, pada waktu itu hanya masalah menemukan perusahaan asuransi bereputasi baik yang menawarkan harga kompetitif dan manfaat yang Anda cari.

Sumber lain adalah bank lokal Anda – seringkali tempat terbaik untuk mulai menyelidiki kebutuhan asuransi jiwa Anda. Bank menjual berbagai macam produk asuransi jiwa dan karena asuransi bukan bisnis utama bank, Anda akan lebih cenderung mendapatkan jawaban langsung atas pertanyaan Anda.

Alasan lain untuk mengunjungi firma bank Anda adalah bahwa bank Anda mengetahui Anda – berapa banyak yang Anda miliki di rekening, berapa banyak yang datang dan keluar setiap bulan, status pajak Anda, dan informasi keuangan pribadi lainnya yang diperlukan adalah mendapatkan asuransi jiwa yang tepat dengan harga yang tepat.

Bicaralah dengan majikan Anda. Asuransi jiwa dapat menjadi keuntungan, bersama dengan perawatan kesehatan dan dua minggu liburan, tetapi Anda juga dapat meningkatkan jumlah pertanggungan dalam dolar dengan uang yang Anda kurangi dari gaji Anda dengan cara yang tidak menyakitkan.

Asosiasi, asosiasi, Kamar Dagang setempat Anda, dan organisasi lain juga merupakan sumber untuk biaya rendah atau cakupan kehidupan penuh. Misalnya, jika Anda membeli polis asuransi jiwa melalui asosiasi perdagangan, Anda akan menerima tarif grup yang diterjemahkan ke dalam cakupan lebih banyak dengan premi bulanan yang lebih rendah. Di sisi lain, ketika Anda membeli mandat atau seumur hidup melalui serikat dagang Anda, Anda biasanya tidak memiliki pilihan asuransi dan itu adalah hal penting untuk dipertimbangkan.

Pergilah dengan perusahaan asuransi yang mendapat nilai tinggi pada standar dan buruk atau di sejumlah organisasi pemeringkat lainnya. Pialang atau bankir Anda akan mengirimi Anda kualitas sampul sehingga Anda mendapatkan lebih banyak untuk uang Anda.

Kebijakan asuransi jiwa terdengar rumit, tetapi jika Anda memecahnya dalam istilah sederhana, itu adalah sesuatu yang dapat Anda lakukan dengan penasihat tepercaya untuk menunjukkan jalan yang benar kepada Anda.

Dapatkan polis asuransi jiwa. Dapatkan kehidupan jangka panjang jika Anda ingin premi yang lebih rendah; dapatkan seluruh hidup Anda jika Anda ingin asuransi Anda untuk membangun nilai tunai dengan mana Anda dapat mengambil pinjaman.

Ini adalah pilihanmu. Membuat penghematan yang tepat menghemat uang dan memberikan ketenangan pikiran yang hanya memberikan kualitas perlindungan asuransi jiwa.



Source by Paul Lalley