Kebijakan Asuransi Jiwa dijelaskan

Enam tipe dasar asuransi jiwa

Terlepas dari seberapa menarik judul kebijakan atau presentasi penjualan yang tampak, semua polis asuransi jiwa mengandung manfaat yang berasal dari satu atau lebih dari tiga tipe dasar yang ditunjukkan di bawah ini. Beberapa kebijakan menggabungkan lebih dari satu jenis asuransi jiwa dan dapat membingungkan.

Asuransi Jiwa Berjangka

Asuransi Jiwa Berjangka

Asuransi Jiwa Berjangka

Asuransi Jiwa Temp

Asuransi Jiwa Berjangka

perlindungan kematian untuk jangka waktu satu tahun atau lebih. Beberapa perusahaan menawarkan kebijakan dengan syarat hingga tiga puluh tahun. Premi pada polis asuransi jiwa berjangka tetap sama selama masa polis. Asuransi Jiwa Berjangka tidak memiliki akun nilai tunai. Manfaat kematian hanya dibayarkan jika Anda meninggal dalam jangka waktu beberapa tahun. Suatu polis asuransi jiwa jangka panjang umumnya menawarkan perlindungan kematian langsung terbesar untuk dolar premium Anda.

Beberapa polis asuransi jiwa berjangka dapat diperpanjang dengan satu atau lebih kondisi tambahan, bahkan jika kesehatan Anda telah berubah. Setiap kali Anda memperpanjang kebijakan untuk istilah baru, preminya lebih tinggi. Anda harus memeriksa premi di usia tua dan menunjukkan berapa lama kebijakan dapat dilanjutkan.

Beberapa polis asuransi jiwa berjangka juga dapat dikonversi. Ini berarti bahwa sebelum akhir periode konversi Anda dapat memperdagangkan kebijakan jangka waktu untuk asuransi jiwa atau modal penuh, meskipun Anda tidak dalam keadaan sehat. Premi untuk polis baru akan lebih tinggi dari yang Anda bayarkan untuk asuransi berjangka.

Asuransi jiwa "Endowment"

Polis asuransi modal membayar sejumlah atau pendapatan kepada Anda, pemegang polis, jika Anda hidup sampai usia tertentu. Jika Anda mati sebelum waktu itu, tunjangan kematian akan dibayarkan kepada ahli waris Anda. Premi dan nilai sekarang untuk asuransi endowmen lebih tinggi daripada jumlah polis asuransi jiwa lengkap yang sama. Asuransi modal ini memberi Anda paling sedikit perlindungan kematian untuk dolar premium Anda.

Asuransi Jiwa Utuh

Asuransi seumur hidup memberikan perlindungan dalam hal kematian selama Anda hidup. Jenis yang paling umum adalah kehidupan biasa atau asuransi jiwa biasa, di mana Anda membayar premi yang sama selama Anda hidup. Premi ini mungkin beberapa kali lebih tinggi dari pada awalnya Anda akan membayar untuk jumlah asuransi jiwa jangka yang sama. Tetapi mereka lebih kecil dari premi yang Anda bayarkan jika Anda terus memperbarui polis asuransi berjangka sampai tahun-tahun berikutnya.

Beberapa kebijakan seumur hidup memungkinkan Anda membayar premi untuk periode yang lebih pendek seperti 20 tahun atau hingga usia 65 tahun. Premi untuk polis ini lebih tinggi daripada asuransi jiwa biasa, karena pembayaran premi ditekan dalam periode yang lebih singkat.

Meskipun Anda membayar premi yang lebih tinggi di awal, untuk asuransi seumur hidup daripada asuransi jiwa berjangka, seluruh polis asuransi jiwa mengembangkan nilai moneter yang mungkin Anda miliki jika Anda berhenti membayar premi. Anda biasanya dapat mengambil uang tunai atau menggunakannya untuk membeli sejumlah perlindungan asuransi berkelanjutan. Secara teknis, nilai-nilai ini disebut manfaat nonforfeiture. Ini mencerminkan manfaat yang tidak akan hilang atau hilang jika Anda berhenti membayar premi. Jumlah manfaat ini tergantung pada jenis kebijakan yang Anda miliki, ukuran dan berapa lama Anda memilikinya.

Kebijakan dengan nilai tunai juga dapat digunakan sebagai jaminan untuk pinjaman. Jika Anda meminjam dari perusahaan asuransi jiwa, tingkat bunga ditunjukkan dalam polis Anda. Uang apa pun yang Anda tanggung pada pinjaman polis akan dikurangi dari manfaatnya jika Anda mati atau jika Anda berhenti membayar premi.

Asuransi jiwa bervariasi

Asuransi jiwa bervariasi, memberikan perlindungan permanen untuk Anda dan manfaat kematian bagi ahli waris Anda atas kematian Anda. Nilai tunjangan kematian dapat berfluktuasi ke atas atau ke bawah tergantung pada kinerja bagian investasi dari kebijakan. Sebagian besar polis asuransi jiwa variabel memastikan bahwa manfaat kematian tidak jatuh di bawah minimum tertentu, tetapi nilai tunai minimum diperlukan. Variabel adalah bentuk asuransi jiwa penuh dan karena risiko investasi itu juga dianggap sebagai kontrak sekuritas dan diatur sebagai sekuritas di bawah Undang-Undang Federal Securities dan harus dijual dengan prospektus.

Asuransi Jiwa Universal

Asuransi Jiwa Universal adalah variasi pada Hidup Utuh. Bagian asuransi dari polis terpisah dari bagian investasi dari polis. Bagian investasi diinvestasikan dalam obligasi dan hipotek, bagian investasi dari Universal Life diinvestasikan dalam dana pasar uang. Bagian tunai dari kebijakan telah ditetapkan sebagai dana akumulasi. Pendapatan investasi dikreditkan ke dana akumulasi. Pembayaran untuk kematian dibayar dari dana akumulasi. Berbeda dengan Asuransi Jiwa Utuh, nilai sekarang dari Asuransi Jiwa Universal tumbuh pada tingkat variabel. Biasanya ada jaminan suku bunga minimum yang diterapkan pada kebijakan. Betapapun buruknya investasi yang dilakukan oleh perusahaan asuransi, Anda akan dijamin mendapatkan pengembalian minimum pada bagian uang tunai. Jika perusahaan asuransi melakukan investasi dengan baik, hasil bunga pada bagian tunai meningkat.

Kehidupan universal yang bervariasi

Asuransi jiwa universal variabel membayar penerima manfaat kematian Anda. Jumlah manfaat tergantung pada keberhasilan investasi Anda. Jika investasi gagal, jaminan tunjangan kematian minimal telah dibayarkan kepada ahli waris Anda setelah kematian Anda. Variabel universal memberi Anda kontrol lebih besar atas bagian dari nilai tunai polis Anda daripada jenis asuransi lainnya. Suatu bentuk asuransi jiwa lengkap, dengan unsur-unsur baik asuransi jiwa dan kontrak sekuritas. Karena pemegang polis mengumpulkan risiko investasi, produk universal variabel diatur sebagai sekuritas berdasarkan Undang-undang Efek Federal dan harus dijual dengan prospektus.

Tarif dan pertanggungan bervariasi dari satu negara bagian ke negara bagian lain. Cukup telusuri dan berbicaralah dengan agen asuransi independen untuk memastikan bahwa Anda mendapatkan rencana yang cocok untuk Anda. Sungguh menakjubkan berapa banyak tingkat dari perusahaan ke perusahaan dapat berbeda untuk cakupan yang sama.



Source by Matt McWilliams